Finanzielle Unabhängigkeit ist für viele Menschen ein entscheidender Aspekt von Freiheit und Selbstbestimmung. Der „LV 1871 Financial Freedom Report 2021“ unterstreicht dies deutlich, da er zeigt, wie wichtig dieses Thema ist. Dieser Bericht wurde in Zusammenarbeit mit dem Meinungsforschungsinstitut Civey erstellt. Aber was bedeutet finanzielle Freiheit eigentlich wirklich, und wie kann man sie tatsächlich erreichen?
Was bedeutet finanzielle Unabhängigkeit?
Eine individuelle Definition
Eine einheitliche Definition von finanzieller Freiheit gibt es nicht, weil Menschen verschiedene Vorstellungen davon haben. Was Menschen darunter verstehen, hängt stark von ihrer Lebenssituation und ihren Zielen ab. Für die Mehrheit der Befragten im „LV 1871 Financial Freedom Report 2021“ bedeutet finanzielle Freiheit jedoch vor allem Unabhängigkeit in allen Lebenslagen. Es geht darum, sich keine Sorgen um Geld machen zu müssen und gleichzeitig eigene Träume verwirklichen zu können, ohne auf ein festes Gehalt angewiesen zu sein.
Statistiken für finanzielle Unabhängigkeit
Laut des Reports fühlen sich 47 % der Umfrageteilnehmer finanziell frei, wenn sie sich keine Sorgen um ihre Finanzen machen müssen. Zwei Drittel der Befragten verlassen sich bei ihrer finanziellen Vorsorge auf eine Festanstellung, was zeigt, dass viele Menschen noch traditionelle Einkommensquellen bevorzugen. Nur 17 % der Teilnehmer investieren jedoch ihr Geld am Kapitalmarkt, was darauf hinweist, dass sie eher konservativ in ihrer Finanzplanung bleiben.
Finanzplanung ist Lebensplanung
Die Bedeutung der Eigenverantwortung in der Altersvorsorge
Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871, betont die Wichtigkeit der Eigenverantwortung, da der demografische Wandel den Generationenvertrag infrage stellt. „Es ist unerlässlich, dass die Bundesbürger aktiv Verantwortung für ihre Altersvorsorge übernehmen“, erklärt Schrögenauer. Tatsächlich gibt die Mehrheit der Deutschen an, monatlich 2.527 Euro für ein finanziell sorgenfreies Leben zu benötigen (Klarna Bank AB, 2020). Das durchschnittliche Rentenniveau liegt jedoch laut Statista (2022) bei etwa 1.500 Euro, was eine erhebliche Lücke darstellt.
Die Lücke zwischen Wunsch und Wirklichkeit
Rund 70 % der Befragten wünschen sich, spätestens bis zum 60. Lebensjahr in den Ruhestand zu gehen (Financial Freedom Report 2021). Die demografischen Entwicklungen und die geringe private Vorsorge in Deutschland zeigen jedoch eine große Diskrepanz zwischen diesen Wünschen und der Realität, sodass viele ihre Ziele möglicherweise nicht erreichen können.
Der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit
Frühzeitig mit der Finanzplanung beginnen
„Finanzplanung ist immer auch Lebensplanung und umgekehrt“, erklärt Hermann Schrögenauer, und unterstreicht damit die enge Verbindung zwischen diesen beiden Aspekten. Der erste Schritt, um die Lücke zwischen finanziellem Bedarf und den tatsächlichen Möglichkeiten zu schließen, besteht darin, sich frühzeitig mit den eigenen Finanzen auseinanderzusetzen. Es ist entscheidend, die Finanzen mit den persönlichen Lebenszielen in Einklang zu bringen, damit selbstbestimmte Entscheidungen getroffen und eine individuelle finanzielle Unabhängigkeit erreicht werden können.
Unterstützung durch unabhängige Vorsorgeberater
Schrögenauer ergänzt: „Wir ermutigen unsere Kunden, ihre Finanzen aktiv zu gestalten und die Planung selbst in die Hand zu nehmen. Dabei ist es sinnvoll, sich Unterstützung von unabhängigen Vorsorgeberatern zu holen, da diese helfen, fundierte und objektive Entscheidungen zu treffen.“
Finanzielle Unabhängigkeit - Fazit
Finanzielle Unabhängigkeit hängt stark von individuellen Zielen und persönlicher Planung ab, weshalb sie für jeden anders aussieht. Viele Menschen in Deutschland verlassen sich jedoch noch auf traditionelle Einkommensquellen, was in Anbetracht der demografischen Entwicklungen riskant sein kann. Doch die Notwendigkeit, aktiv für die eigene Altersvorsorge zu sorgen, wird immer deutlicher. Mit der richtigen Finanzplanung und frühzeitigen Vorsorgemaßnahmen können die Lücke zwischen Wunsch und Realität jedoch geschlossen und langfristige finanzielle Freiheit erreicht werden.
