Die fondsgebundene Rentenversicherung (auch Fondsrente genannt) ist eine moderne Form der privaten Altersvorsorge, die die Vorteile einer Versicherung mit denen einer Investition in Fonds wie ETFs kombiniert. In diesem Artikel zeigen wir, warum die Fondsrente eine sinnvolle Option für Ihre Altersvorsorge ist, welche Steuervorteile sie bietet und worauf Sie bei der Auswahl achten sollten.
Wie funktioniert eine fondsgebundene Rentenversicherung?
Investition am Kapitalmarkt
Die fondsgebundene Rentenversicherung vereint die Vorteile eines Versicherungsprodukts mit einer Geldanlage in Fonds oder ETFs. Anstelle eines Garantiezinses, wie bei klassischen Rentenversicherungen, wird Ihr Kapital in breit gestreuten Anlagen wie dem MSCI World ETF investiert. Dies ermöglicht langfristig Renditen von 4-6 % – deutlich mehr als bei klassischen Produkten.
Flexibilität bei Einzahlungen und Entnahmen
Bei einer Fondsrente können Sie flexibel Beiträge einzahlen, anpassen oder Zuzahlungen leisten. Zudem besteht die Möglichkeit, bei Bedarf Entnahmen vorzunehmen. Diese Flexibilität macht die fondsgebundene Rentenversicherung zu einer attraktiven Option für moderne Anleger.
Lebenslange Rente oder Einmalzahlung
Am Ende der Ansparphase können Sie zwischen einer lebenslangen monatlichen Rente oder einer einmaligen Kapitalauszahlung wählen. Die lebenslange Rente ist besonders für diejenigen interessant, die Sicherheit im Ruhestand wünschen.
Unterschiede zwischen fondsgebundener Rentenversicherung und klassischen Lebensversicherungen
Garantiezins vs. Marktchancen
Bei klassischen Rentenversicherungen wird das Kapital fest verzinst, was in der aktuellen Niedrigzinsphase zu niedrigen Erträgen führt. Fondsgebundene Rentenversicherungen setzen hingegen auf die Chancen des Kapitalmarktes und bieten damit höhere Renditen.
Risiko und Streuung
Während bei klassischen Produkten das Risiko gering ist, tragen Sie bei einer Fondsrente das Marktrisiko. Allerdings wird dieses durch eine breite Streuung der Anlagen, etwa in weltweite ETFs, minimiert.
Vorteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung
Steuerliche Vorteile
Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet erhebliche Steuervorteile. Bei einer lebenslangen Rentenzahlung wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert – z. B. nur 17 % der Rentenzahlung, wenn Sie mit 67 Jahren in Rente gehen. Bei einer Kapitalauszahlung versteuern Sie lediglich 50 % der Gewinne, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr vornehmen.
Lebenslange Rentenzahlungen
Im Gegensatz zu einem ETF-Sparplan zahlt Ihnen die Fondsrente eine lebenslange monatliche Rente. Selbst wenn das angesparte Kapital aufgebraucht ist, wird die Versicherung weiterhin Rentenzahlungen leisten.
Ablaufmanagement für Sicherheit vor der Rente
Viele Anbieter bieten ein sogenanntes Ablaufmanagement an. Dabei wird Ihr Kapital einige Jahre vor Rentenbeginn in sicherere Anlagen umgeschichtet, um es vor Börsenschwankungen zu schützen.
Hinterbliebenenversorgung
Mit einer Rentengarantiezeit können Sie sicherstellen, dass Ihre Hinterbliebenen auch nach Ihrem Tod weiterhin Zahlungen erhalten.
Worauf sollten Sie bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung achten?
Garantierter Rentenfaktor
Ein hoher, garantierter Rentenfaktor ist entscheidend. Er bestimmt die Höhe Ihrer späteren Rentenzahlung. Achten Sie darauf, dass der Rentenfaktor für alle eingezahlten Beiträge und erwirtschafteten Gewinne garantiert ist.
Niedrige Kosten
Die Effektivkosten Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung sollten möglichst niedrig sein. Gute Tarife bieten Kosten von unter 0,7 % pro Jahr. Zudem sollten die Fonds in Ihrem Vertrag kostengünstig sein, um die Rendite nicht zu schmälern.
Breite Streuung und Top-Anbieter
Investieren Sie in breit gestreute ETFs wie den MSCI World, um das Risiko zu minimieren. Wählen Sie zudem einen finanzstarken Versicherer, der auch langfristig zuverlässig bleibt.
Fondsrente vs. ETF-Sparplan: Was ist besser?
Vorteile eines ETF-Sparplans
Ein reiner ETF-Sparplan eignet sich hervorragend für den Vermögensaufbau. Er bietet maximale Flexibilität, niedrigste Kosten und hohe Renditen. Allerdings gibt es keine Garantie auf lebenslange Rentenzahlungen, was die Planung im Alter erschwert.
Warum die Fondsrente sinnvoller ist
Die Fondsrente kombiniert den Vermögensaufbau mit der Sicherheit einer lebenslangen Rente. Für die Altersvorsorge ist dies essenziell, da Sie nicht riskieren, im Alter ohne Kapital dazustehen. Die Steuerersparnisse und Hinterbliebenenversorgung sprechen ebenfalls für die Fondsrente.
Ist eine fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll?
Ja, eine fondsgebundene Rentenversicherung ist für viele Menschen eine sinnvolle Lösung zur Altersvorsorge. Sie verbindet Flexibilität, hohe Renditechancen und lebenslange Sicherheit. Je früher Sie starten, desto stärker profitieren Sie vom Zinseszinseffekt. Eine unabhängige Beratung hilft Ihnen, das beste Angebot zu finden.
Lassen Sie sich individuell beraten!
Wenn Sie wissen möchten, ob eine fondsgebundene Rentenversicherung die richtige Wahl für Ihre Altersvorsorge ist, stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung. Kontaktieren Sie mich für eine individuelle Beratung, in der wir Ihre Ziele und Wünsche besprechen und den passenden Tarif finden. Lassen Sie uns gemeinsam Ihre finanzielle Zukunft sichern – flexibel, renditestark und steuerlich vorteilhaft.
Über mich: Tarik El Bouazzaoui - Ihr Experte für Versicherungen und Finanzplanung
Mit jahrelanger Erfahrung in der Versicherungs- und Finanzbranche helfe ich Menschen dabei, die besten Lösungen für ihre individuelle Vorsorge und Absicherung zu finden. Über meine Social-Media-Kanäle erreiche ich mittlerweile mehrere Millionen Menschen monatlich und teile dort regelmäßig wertvolle Tipps und Einblicke rund um Finanzen, Versicherungen und Altersvorsorge.
Mein Fachwissen wurde nicht nur von meinen Kunden geschätzt, sondern auch von renommierten Plattformen und Medien anerkannt: Ich war bereits zu Gast beim ZDF, Funk und wurde beim Jungmakleraward ausgezeichnet. Diese Anerkennungen bestätigen meinen Anspruch, Ihnen die beste Beratung zu bieten.
Wenn Sie Fragen haben oder eine persönliche Beratung wünschen, freue ich mich darauf, Ihnen weiterzuhelfen. Lassen Sie uns gemeinsam Ihre finanzielle Zukunft gestalten!
